調查國民金融知識水準方法、架構及實地調查之研究

資料摘要

本研究為國內首次進行之國民金融知識調查，調查採用的抽樣方法是依據台灣人口之結構比例分層隨機取樣，調查對象為台灣地區15 歲以上之民眾，樣本數共計3,000 筆。 問卷針對受訪者對於國民金融知識水準的九種指標(金錢管理、儲蓄、信用管理、理財規劃、保險與風險預防、貸款管理、退休金規劃、投資管理及金融資訊)進行 詢問，並細分為行為(Action)與知識(Knowledge)兩部份，分別衡量其成績。又依照年齡、婚姻狀況及工作狀態，將受訪者分為九種主要分析類 別或群體，以瞭解台灣不同人口類別的國民金融知識水準是否存在顯著差異。 調查結果發現，金融知識最高者為「工作且已婚」群體，其次依序為「工作且未婚」、「預備退休者(Pre-retires)」、「工作且其他婚姻狀況」；金 融知識最低的群體為「高齡人口」。「學生」群體除貸款管理與理財管理兩項指標外，其餘的評估指標均顯示，其金融知識的平均成績均低於全體平均水準，顯示 「學生」群體的金融知識有待加強。 年齡與國民金融知識水準存在顯著相關，除60 歲以上的高齡人口其金融知識最低外，年齡介於「15 至19 歲」的受訪者其金融知識水準也普遍不高，而年齡介於「30 至39 歲」的受訪者其金融知識水準則為最高。 教育程度、個人年收入與家庭年所得與國民金融知識水準也存在顯著相關。隨著教育程度的提高，國民金融知識的水準也越高；個人年收入低者或家庭年收入低者， 金融知識的水準也較低。 調查結果並發現一般受訪者認為業者、主管機關與教育單位應利用「金融業務人員或櫃台人員主動提供」，或經由「電視、新聞、雜誌(含廣告)」等方式，提供金 融知識與資料給予社會大眾。 此外，調查結果也顯示，「家管」、「失業或無力工作」、「高齡人口」、「原住民」此四類群體，在面對金融方面的疑惑時，經常處於不知如何尋求幫助的景況， 相關單位有必要正視此問題，並做適當援助。 配合本次調查結果與金融教育推廣之研究，本研究建議，短期應：1.本調查應於3 年內每年進行調查，以掌握金融知識教育落實之狀況。2.中央應設置單一窗口溝通機制，統合各相關部會以避免資源重置。3.相關政策宣導應尋求更有效之方 式，本調查中與政府推行政策相關的「存款保險」與「個人信用報告」兩組題正確率不高，顯示民眾認知不足，有必要加強宣導。4.學生、老年人口、失業群體、 原住民需要政府更多關注，OECD 歸納金融知識水準與教育程度、社會水準相關，本調查結果亦獲相同結論。中期應建立金融知識課程認證制度，鼓勵金融周邊機構與專業訓練團體常態辦理相關課 程。長期則建議於校園建立金融知識學習之課程，於生 活中盡早學習金融事務，系統性地推動國民金融教育為根本作法。

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• 薛琦（2010）。調查國民金融知識水準方法、架構及實地調查之研究（D00089）【原始數據】取自中央研究院人文社會科學研究中心調查研究專題中心學術調查研究資料庫。https://doi.org/10.6141/TW-SRDA-D00089-1
• Chi Schive (2010). Study on the Methodology, Framework and Field Investigation of the National Financial Literacy Survey (D00089) [data file]. Available from Survey Research Data Archive, Academia Sinica. https://doi.org/10.6141/TW-SRDA-D00089-1